Kredyt na wytwarzanie produktów podwójnego zastosowania to instrument finansowy dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, który łączy kredyt inwestycyjny zaciągnięty w banku komercyjnym z bezzwrotną premią wypłacaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Program realizowany jest w ramach działania 2.33 programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) 2021–2027. Przedsiębiorca może otrzymać nawet do 70% kosztów kwalifikowanych, a minimalna wartość projektu wynosi 2 mln zł. Nabór wniosków trwa od 29 października 2026 r. do 28 stycznia 2027 r.
Czym jest kredyt na produkty podwójnego zastosowania?
Program skierowany jest do firm, które planują uruchomienie lub rozwój produkcji produktów dual-use, czyli takich, które mogą być wykorzystywane zarówno do celów cywilnych, jak i wojskowych. Wsparcie publiczne ma formę premii WPPZ (premia na wytwarzanie produktów podwójnego zastosowania) i stanowi refundację części kapitałowej kredytu przeznaczonego na pokrycie kosztów kwalifikowanych inwestycji.
Definicja dual-use i podstawa prawna
Produkty podwójnego zastosowania definiuje art. 2 ust. 1 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2021/821 z dnia 20 maja 2021 r. ustanawiającego unijny system kontroli wywozu, pośrednictwa, pomocy technicznej, tranzytu i transferu produktów podwójnego zastosowania. Kluczowe jest to, że produkt musi być ujęty w Załączniku 1 do tego rozporządzenia – nie wystarczy samo potencjalne zastosowanie wojskowe. Wykaz obejmuje około 400 pozycji, m.in. roboty przemysłowe, obrabiarki CNC, systemy druku 3D metali, lasery, czujniki, systemy radarowe, rozwiązania telekomunikacyjne, oprogramowanie szyfrujące oraz zaawansowane materiały i kompozyty.
Premia WPPZ zamiast klasycznej dotacji
Warto wyraźnie podkreślić: to nie jest dotacja wypłacana z góry ani zaliczka. Przedsiębiorca najpierw finansuje inwestycję kredytem, a po jej prawidłowym zrealizowaniu i osiągnięciu celów BGK wypłaca premię, która pokrywa część kapitału kredytu. Mechanizm jest zbliżony do wcześniejszych programów BGK – Kredytu Technologicznego czy Kredytu Ekologicznego.
Dla kogo przeznaczony jest ten program?
O wsparcie mogą ubiegać się mikro-, mali i średni przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą na terenie Rzeczypospolitej Polskiej. Obszar geograficzny obejmuje całą Polskę, z zastrzeżeniem zasad mapy pomocy regionalnej.
MŚP i warunek 12 miesięcy działalności
Firma składająca wniosek musi mieć wpis do KRS lub CEIDG od co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku. Jeśli o dofinansowanie ubiega się spółka celowa, która nie spełnia tego warunku, wymagany okres dotyczy spółki dominującej (matki). Konieczna jest również pozytywna ocena zdolności kredytowej – bez niej bank nie wystawi promesy.
Kwalifikowalność produktu – rozporządzenie UE 2021/821 i TRL 8–9
Produkt objęty projektem musi być wcześniej opracowany w ramach prac B+R (własnych lub zleconych) i gotowy do produkcji. W praktyce oznacza to poziom gotowości technologicznej TRL 8–9. Program finansuje wdrożenie, a nie badania. Przedsiębiorca powinien posiadać odpowiednie prawa własności intelektualnej do produktu oraz wykazać, że uruchomienie produkcji wymaga przede wszystkim realizacji planowanej inwestycji, a nie kolejnych prac rozwojowych.
Jakie inwestycje i koszty można sfinansować?
Dofinansowaniem mogą być objęte wydatki przeznaczone na realizację inwestycji technologicznej. Katalog kosztów kwalifikowanych obejmuje:
- nabycie prawa użytkowania wieczystego gruntu i prawa własności nieruchomości (z wyłączeniem lokali mieszkalnych),
- nabycie środków trwałych, w tym maszyn, urządzeń i linii technologicznych,
- nabycie robót i materiałów budowlanych,
- nabycie wartości niematerialnych i prawnych: patentów, licencji, know-how oraz innych praw własności intelektualnej,
- zakup oprogramowania.
Wydatki niekwalifikowane i ograniczenia
Każdy wydatek oceniany jest pod kątem niezbędności, racjonalności i bezpośredniego związku z planowaną inwestycją. Program nie finansuje bieżącej działalności ani wynagrodzeń. Uwaga na zakup nieruchomości – w niektórych interpretacjach pojawia się limit do 10% wartości projektu, dlatego warto zweryfikować szczegóły w dokumentacji naboru.
Jak wysokie dofinansowanie można otrzymać? Poziom dofinansowania i limity
Poziom dofinansowania wynosi od 25% do 70% kosztów kwalifikowanych i zależy od trzech czynników: rodzaju wydatku, wielkości przedsiębiorstwa oraz lokalizacji inwestycji.
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Poziom dofinansowania | 25%–70% kosztów kwalifikowanych |
| Minimalna wartość kosztów kwalifikowanych | 2 mln zł |
| Maksymalna wartość kosztów kwalifikowanych | równowartość 50 mln EUR |
| Budżet konkursu | 400 mln zł |
| Maksymalna kwota kredytu | do 100% kosztów kwalifikowanych |
| Wkład własny | co najmniej 25% kosztów kwalifikowanych |
| Nabór wniosków | 29.10.2026 – 28.01.2027, godz. 16:00 |
25–70% kosztów kwalifikowanych
Maksymalna intensywność wsparcia wynosi 70%. Wysokość premii zależy od lokalizacji projektu oraz wielkości przedsiębiorstwa, zgodnie z mapą pomocy regionalnej.
Wyłączenie Warszawy i mapa pomocy regionalnej
Inwestycje zlokalizowane w części regionu warszawskiego stołecznego, w tym w m.st. Warszawa, objęte są poziomem dofinansowania wynoszącym 0%. Oznacza to, że przedsiębiorca realizujący inwestycję wyłącznie na tym obszarze nie otrzyma premii. Warto to sprawdzić przed złożeniem wniosku.
Jak działa kredyt z premią BGK? Krok po kroku
Mechanizm programu opiera się na połączeniu finansowania komercyjnego z bezzwrotnym wsparciem publicznym. Proces przebiega w kilku etapach.
Krok 1: Wniosek kredytowy i promesa
Przedsiębiorca składa wniosek o kredyt w banku współpracującym z BGK. Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej bank wystawia promesę kredytu dual use lub zawiera warunkową umowę kredytu. Bez tego dokumentu wniosek o dofinansowanie nie ma podstawy formalnej. Lista banków współpracujących z BGK jest dostępna na stronie internetowej BGK.
Krok 2: Wniosek o dofinansowanie do BGK i efekt zachęty
Wniosek o dofinansowanie projektu należy złożyć za pośrednictwem Generatora wniosków o dofinansowanie dostępnego na stronie BGK, w terminie od 29 października 2026 r. do 28 stycznia 2027 r. do godz. 16:00. Istotnym warunkiem jest spełnienie tzw. efektu zachęty – rozpoczęcie realizacji inwestycji powinno nastąpić po złożeniu wniosku o dofinansowanie do BGK.
Krok 3: Realizacja inwestycji i wypłata premii
Po prawidłowym zrealizowaniu projektu i osiągnięciu jego celów BGK wypłaca premię na wytwarzanie produktów podwójnego zastosowania. Środki te przeznaczane są na częściową spłacenie kapitału kredytu. Okres finansowania może wynosić nawet 20 lat, co pozwala realizować wieloletnie inwestycje.
Nabór 2026/2027 – terminy, budżet i dokumentacja
Numer naboru: FENG.02.33-IP.03-001/26. Działanie 2.33 Kredyt na wytwarzanie produktów podwójnego zastosowania (CP1), Priorytet 2 „Środowisko sprzyjające innowacjom”. Budżet programu wynosi 400 mln zł. Wnioski można składać od 29 października 2026 r. do 28 stycznia 2027 r. do godz. 16:00. Szczegółowe zasady wyboru projektów oraz dokumentacja naboru dostępne są na stronie internetowej BGK w zakładce „Dokumentacja naboru”. Kontakt: infolinia BGK 22 475 88 88 (pn.–pt. 7:30–17:30).
Jak przygotować wniosek i zwiększyć szanse?
Przygotowania nie powinny ograniczać się do napisania wniosku o dofinansowanie. Równolegle trzeba przygotować zakres i budżet inwestycji, dokumentację finansową, analizę rynku i konkurencji, parametry planowanego produktu, dokumenty dotyczące praw własności intelektualnej oraz materiały potrzebne do oceny zdolności kredytowej. Warto rozpocząć prace z odpowiednim wyprzedzeniem – projekt musi przejść nie tylko ocenę dotacyjną, ale również procedurę kredytową.
Kluczowe pytania, na które powinien odpowiedzieć wnioskodawca:
- Kto będzie odbiorcą produktu na rynku cywilnym?
- Jak produkt może być wykorzystany do celów wojskowych?
- Jaka jest realna skala zapotrzebowania?
- Czy przedsiębiorstwo posiada możliwości techniczne i organizacyjne do rozpoczęcia produkcji?
Argumentacja dotycząca innowacyjności powinna opierać się na konkretnych, weryfikowalnych parametrach zestawionych z rozwiązaniami dostępnymi na rynku.
Najczęstsze błędy i ryzyka
- Brak promesy kredytowej lub warunkowej umowy kredytu – wniosek nie ma podstawy formalnej.
- Produkt niewpisujący się w Załącznik 1 do rozporządzenia UE 2021/821 – sam potencjał wojskowy nie wystarczy.
- Projekt na etapie B+R zamiast wdrożenia – program finansuje produkcję, nie badania.
- Rozpoczęcie inwestycji przed złożeniem wniosku do BGK – naruszenie efektu zachęty.
- Inwestycja wyłącznie w Warszawie – poziom dofinansowania 0%.
- Brak analizy rynku i konkurencji – osłabia ocenę potencjału rynkowego.
FAQ – najczęstsze pytania o kredyt dual use
Czy trzeba działać w branży obronnej, żeby otrzymać wsparcie?
Nie. Program nie jest skierowany wyłącznie do tradycyjnego przemysłu zbrojeniowego. O wsparcie mogą ubiegać się również firmy produkujące rozwiązania dla rynku cywilnego, jeżeli ich produkt ma uzasadnione zastosowanie cywilne i wojskowe oraz mieści się w klasyfikacji produktów objętych konkursem.
Czy można sfinansować prace B+R?
Nie. Produkt powinien być gotowy do produkcji (TRL 8–9). Program służy finansowaniu inwestycji niezbędnych do uruchomienia albo zwiększenia produkcji, a nie opracowywaniu nowego rozwiązania od podstaw.
Kto nie może aplikować?
Podmioty, w których jeden lub więcej podmiotów publicznych bezpośrednio lub pośrednio kontroluje co najmniej 25% kapitału lub praw głosu – indywidualnie lub łącznie. Wykluczone są również firmy niespełniające warunku 12 miesięcy działalności lub niemające zdolności kredytowej.
Czy inwestycja w Warszawie może otrzymać dofinansowanie?
Nie. Dla części regionu warszawskiego stołecznego, w tym m.st. Warszawa, poziom dofinansowania wynosi 0%.
Kiedy rusza nabór i ile trwa?
Nabór trwa od 29 października 2026 r. do 28 stycznia 2027 r. do godz. 16:00.
Jaki jest budżet programu?
400 mln zł.
Czy premia jest wypłacana z góry?
Nie. Najpierw trzeba sfinansować inwestycję kredytem. Premia WPPZ wypłacana jest po prawidłowym zrealizowaniu projektu i osiągnięciu jego celów.
Podsumowanie
Kredyt na wytwarzanie produktów podwójnego zastosowania to jeden z najważniejszych instrumentów wsparcia dla polskich MŚP rozwijających technologie dual-use. Łączy kredyt inwestycyjny z bezzwrotną premią BGK sięgającą do 70% kosztów kwalifikowanych, przy budżecie 400 mln zł i minimalnej wartości projektu 2 mln zł. Kluczowe warunki to gotowy do produkcji produkt dual-use zgodny z rozporządzeniem UE 2021/821, promesa kredytowa oraz spełnienie efektu zachęty.
W przypadku większych inwestycji przygotowania warto rozpocząć znacznie wcześniej – projekt musi przejść nie tylko ocenę dotacyjną, ale również procedurę kredytową. Szczegółowe informacje i dokumentacja naboru dostępne są na stronie BGK oraz u doradców banków współpracujących z BGK.
